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提前还贷要注意什么?哪些人不适合提前还贷?

断供等于白送钱给银行?

一、白白浪费了首付款

贷款买房不同于全款买房,贷款买房在前期仅仅只是需要付个首付就可以了,当然了,现在房价那么高了,首付自然也会跟着上涨,一般来说,这笔首付少则十几万,多则上百万。一旦你选择了断供,那么你所交的首付款可就别想要回来了,这样简直就是白白浪费首付款。

二、其他购房支出也白花了

在贷款买房的过程中,往往都会涉及到很多个流程,而有些流程是需要费用。一般来说,除了首付款外,买房时,购房者还需要交一些其他购房支出,比如中介费、房产交易税费等。一旦你选择了断供,那么这些购房支出也就等于白花了。

三、严重影响日后贷款消费

一般来说,房贷的相关记录可是会录入个人征信中的,也就是说,你在还房贷时的各种行为都有可能会影响到个人征信,尤其是房贷断供。房贷断供往往会对购房者的个人征信造成很大的影响,最严重的情况就是拉入征信黑名单。

也许你可能会觉得:不就是将自己的个人征信拉入黑名单吗?大不了我以后不买房了。但是,你要知道,一旦你被拉入了黑名单,那么你以后的贷款消费都将会被直接拒绝,甚至飞机都无法乘坐。

四、低价拍卖你的房子

所谓的断供,就是说你不再交房贷月供了,这样一来,银行会怎样做?一般来说,断供的最后结果就是你的房子会被法院强制收回,并进行低价拍卖,在还清银行贷款,以及律师费、诉讼费等费用后,剩余的拍卖款才属于你自己。

五、或许还要赔钱

也许你会觉得房贷断供最惨不过是没有了房子,但是,小编想告诉你,不是的,如果你的房子被拍卖后,拍卖款不足以还清剩余贷款,那么欠下的房贷还要继续偿还,如此一来,你不仅房子没了,竟然还欠着银行的钱。所以,你可别断供,否则你只会更惨。

贷款买房如何操作更省钱?

一、等额还款月供也会变

你是不是以为,只要当初确定好月供数额是多少了,那么以后这个数额就一定不会再变了?许多购房者都认为只要合同中约定了贷款利率,选择了等额还款,那么每月房贷应该一样多。其实不然,如果央行调整了基准利率,那么每月还款金额也会改变。

此外,还要注意这一点,在贷款买房的时候,有些购房者是可以得到银行比较优惠的房贷利率。也就是说,如果你的房贷利率折扣发生了调整,比如从7折调到8折,那么每月还款金额也会改变。

二、提前还贷方式多

在贷款买房之后,相信有不少购房者也是会想到提前还贷这件事的,但你可知?提前还贷方式有很多种,比如,一次性付清,非常好理解,归还所有剩余贷款本金,比较省利息。也可选择期限不变,额度减少,每月压力减少,基本不省什么利息。

三、双周还贷更省钱

在还房贷的时候,相信大家心心念念的事情大概就是该如何多省钱吧?其实,一般来说,购房者都会选择等额本金或等额本息还贷方式,且每月只还一次,建议大家可选择双周还贷的还款方式,这种方式更加节省利息。

四、不在大月提前还贷

在还房贷的时候,如果你不懂得一些技巧的话,那么就容易比别人多花钱。一般来说,大月是指有31天的月份,提前还款的利息按照日计息,算天数的时候会多算一天,日利率=年利率÷360,一年有365天,如果按天计算会多交几天利息。

五、房贷等于变相融资

有些购房者只要一想到自己还要还几十年的房贷,就会感觉压力很大,其实,这种心态要改变一下。你可以这样想想:与其他融资渠道相比,房贷算得上是的融资途径了,所以,要尽量多贷款,然后让自己的资金能够投放到更高理财回报的领域。

提前还贷要注意什么?

1、注意提前还贷有无次数限制

有些人是一次性提前还贷,而有些人只是部分提前还贷,因此贷款人在提前还贷时,需要了解清楚提前还贷有没有次数的限制,然后根据实际情况来确定自己是否需要提前还贷。眼光需要放长远,还应当考虑未来的还贷问题。

2、注意提前还款是否要缴纳手续费

申请房贷时,借款人和银行是签订了贷款合同的,贷款合同中会对提前还贷进行约束,比如提前还贷是否收取手续费等,如果银行要收取提前还贷的手续费,那么是有法律依据的。银行可能就会收取一定的手续费,因此,在想要提前还贷时一定要提前询问银行是否存在手续费等问题。

3、了解各银行提前还贷的政策

不同的银行有着不同的借款要求,对于提前还贷的要求也是不一样的,有些银行要求提前还贷的购房者支付违约金。不过一些大型国有银行,却不同程度存在需要支付违约金的情况。部分银行会在贷款合同中列明,提前还款可能需要支付一定的违约金。有的银行则需要收实际还款额一到三个月的利息。

哪些人不适合提前还贷?

1、用公积金贷款买房的人

如果购房者是用公积金贷款来买房的话,那么提前还贷就不划算了,公积金贷款可以说是全部买房贷款产品中利息的了,所以如果你是申请的公积金贷款,或者成功办理了商转公,千万不要选择提前还贷。因为一旦你把手头的资金拿出来,全额还清欠款了,万一再有个急用钱需要贷款的时候,你很难再找到比公积金贷款利率更低的贷款产品了。

2、等额本金还款期已过1/3的

如果购房者是选择的等额本金还款方式,并且还款已经超过了1/3,此时提前还贷就不划算了,因为等额本金是将贷款总额平分成本金,根据所剩本金计算还款利息。也就是说,越到后期,这种方式所剩的本金越少,所产生的利息也越少。

3、等额本息还款已到中期的

如果购房者是等额本息的方式来还款的,因为等额本息是把所贷本金总额与利息总额相加,然后平均分摊到每个月中。也就是说,每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期,已经偿还了大部分的利息,因此提前还贷意义也不大。

4、有其他理财渠道的朋友

如果购房者手里有一笔闲钱,而自己又有其他投资项目的话,比如股票、p2p理财等等。在这种情况下,建议也不要选择提前还贷,因为你是有很多机会可以把准备提前还贷的那部分钱拿去理财的。就目前而言,市面上很多理财产品的收入都比较高。

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